Les meilleures options pour débuter
en toute sécurité
Article rédigé par
Edouard CHAUCHIS
« J’ai 20 000€ sur mon compte courant, je sais que je perds de l’argent avec l’inflation, mais j’ai une peur bleue de la bourse. »
C’est ce que Sarah, infirmière de 34 ans à Saint-Pierre, m’a confié lors de notre premier rendez-vous au cabinet. Comme beaucoup d’épargnants, Sarah pensait que l’investissement était binaire : soit le Livret A (sécurisé mais peu rémunérateur), soit le « Casino » (la bourse et ses risques incontrôlés).
La réalité est plus nuancée. Chez VALEXIS, nous construisons des stratégies en « marches d’escalier ». L’objectif n’est pas de tout risquer, mais de faire travailler chaque euro selon votre horizon de temps.
Voici l’échelle de l’investissement, du plus sûr au plus dynamique, pour sortir de l’immobilisme.
L’Échelle des Placements
Classés par niveau de risque et rendement potentiel
1. Livrets & Épargne de Précaution
Rendement : 1,5% à 2%
Risque : 0/5
Livret A, LDDS. L’argent est disponible immédiatement. C’est votre « matelas de sécurité » (3 à 6 mois de dépenses). Ne laissez pas plus dessus, car le rendement peine désormais à battre l’inflation.
2. Le Fonds Euro (Assurance Vie)
Rendement : 2.5% à 4%
Risque : 1/5
La spécificité française. Votre capital est garanti par l’assureur. Les rendements remontent grâce aux taux obligataires. Idéal pour la partie « sécurisée » de votre patrimoine à moyen terme.
3. SCPI & Obligations Datées
Rendement : 4.5% à 7%
Risque : 2/5 à 3/5
SCPI (Pierre-Papier) : Vous investissez dans l’immobilier pro (bureaux, santé, logistique) sans gestion locative pour percevoir des loyers.
Fonds Datés : Vous prêtez de l’argent à des entreprises sur une durée fixe (ex: 2028) avec un rendement connu à l’avance.
4. Performance Absolue / Alt Driven
Objectif : Positif en toute circonstance
Risque : 3/5 (Faible volatilité)
Des fonds « tout terrain » conçus pour générer de la performance régulière, que les marchés montent ou baissent. Ils utilisent des stratégies décorrélées des indices classiques pour amortir les chocs tout en captant la croissance.
5. Marchés Financiers (Actions / ETF)
Rendement : 7% à 10% (historique)
Risque : 4/5
Investir dans les plus grandes entreprises mondiales. Via des ETF (paniers d’actions) ou des fonds de gestion active, vous diversifiez instantanément (ex: MSCI World). Volatile à court terme, mais historiquement le plus performant sur >8 ans.
Où loger ces investissements ?
L’Assurance Vie
Le couteau suisse.
- ✅ Fonds Euro sécurisés + Unités de Compte (Immo/Bourse).
- ✅ Fiscalité avantageuse après 8 ans.
- ✅ Outil de transmission (hors succession).
Le PEA
Le paradis fiscal des actions.
- ✅ Dédié aux actions européennes et ETF.
- ✅ Exonération totale d’impôt sur les gains après 5 ans (hors CSG/CRDS).
- ✅ Plafond de versement : 150 000€.
Le PER
Pour la retraite & les impôts.
- ✅ Versements déductibles de vos impôts.
- ✅ Argent bloqué jusqu’à la retraite (sauf achat résid. principale).
- ✅ Idéal si TMI > 30%.
Le coût de l’inaction
Voyez ce que 10 ans d’épargne peuvent générer avec un rendement optimisé.
15 ans
Capital final estimé :
0 €
Dont intérêts gagnés :
+ 0 €