Investissement financier
Investir selon une stratégie, pas selon une tendance.
Un patrimoine financier se construit sur un horizon, un objectif et un rapport au risque, pas sur la dernière opportunité à la mode. VALEXIS bâtit une allocation cohérente et la fait vivre dans la durée.
Le sujet
Une allocation, pas une collection de produits.
Beaucoup d'épargnants accumulent des placements souscrits au fil des opportunités, sans vision d'ensemble. Le résultat est un patrimoine dispersé, parfois redondant, rarement aligné sur les objectifs réels.
Nous partons de votre situation pour définir une allocation : une part de sécurité, une part de performance, un horizon pour chaque poche. Puis nous sélectionnons les supports, et nous révisons la stratégie chaque année.
Nous distinguons systématiquement deux objectifs dans une allocation : capitaliser et distribuer. Les stratégies obligataires et les produits structurés de distribution génèrent un revenu régulier, en complément de l'immobilier locatif, sans en partager les contraintes de gestion ou de liquidité.
Simulateur · indicatif
Le coût de l'opportunité, sur 20, 30 ou 40 ans.
La performance d'un placement se juge sur le temps long. Sur 20 ans, un point de rendement net en plus représente un patrimoine substantiellement différent. Sur 30 ans, l'écart devient structurel. Cet outil isole un seul paramètre : le poids des frais sur encours. À rendement brut identique, deux trajectoires divergent durablement selon la structure de frais. Trois scénarios sont représentés : le compte courant non rémunéré, un réseau classique de distribution, et un accompagnement patrimonial. Les rendements bruts sont par défaut alignés pour rendre la comparaison rigoureuse.
Simulateur · indicatif
Comparer trois trajectoires sur le long terme.
Vos paramètres
Hypothèses de rendement brut et de frais
Les rendements bruts sont par défaut identiques pour isoler l'effet des frais. Vous pouvez les ajuster.
Compte courant
Rendement net : 0 %. Capital stocké sans rémunération ; pouvoir d'achat érodé par l'inflation.
Réseau classique
Rendement brut 8 % diminué de 3,5 % de frais sur encours, soit 4,5 % net.
Accompagnement VALEXIS
Rendement brut 8 % diminué de 2 % de frais, soit 6 % net.
Écart accompagnement VALEXIS vs réseau classique
Différence de patrimoine accumulé sur la durée retenue, à hypothèses inchangées.
Trajectoires comparées
Un écart de cette ampleur sur votre patrimoine ? Trente minutes de diagnostic VALEXIS pour mesurer le vôtre, sans engagement.
Prendre rendez-vousHypothèses simplificatrices : rendement brut constant, frais sur encours constants, versements mensuels constants, capitalisation mensuelle. Pas de prise en compte de l'inflation, de la fiscalité sur les gains, ni de la volatilité réelle des marchés. Le rendement brut retenu par défaut (8 %) est une hypothèse paramétrable, non une moyenne historique de marché ni un track record VALEXIS ; il sert uniquement à isoler l'effet des frais. Les frais retenus (3,5 % réseau classique, 2 % accompagnement patrimonial) sont des ordres de grandeur, variables selon les contrats. Cette simulation ne préjuge ni d'un rendement obtenu par VALEXIS, ni d'un rendement obtenu par un autre acteur. Tout investissement comporte un risque de perte en capital partielle ou totale.
Simulation strictement indicative et pédagogique. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Aucune trajectoire ci-dessus ne constitue une garantie de résultat. Cette simulation ne tient compte ni de la fiscalité (flat tax sur les revenus financiers, prélèvements sociaux, fiscalité de sortie selon l'enveloppe retenue), ni de l'inflation, ni de la volatilité réelle des marchés, ni des frais d'entrée ou de sortie éventuels. Elle ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation au sens MIF II. Tout investissement comporte un risque de perte en capital partielle ou totale. VALEXIS exerce en qualité de CIF non-indépendant et COA (catégorie B), immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 22006950, adhérent CNCGP.
Nos leviers
Les dispositifs que nous étudions.
Assurance-vie
L'enveloppe centrale d'un patrimoine financier : souple, et fiscalement avantageuse dans la durée.
Valeurs mobilières, PEA et CTO
L'accès aux marchés actions dans un cadre fiscal favorable sur le long terme, et le compte-titres pour ce qui sort de l'éligibilité PEA.
Solution de distribution
Stratégie obligataire et produits structurés de distribution : créer des revenus complémentaires réguliers, en plus de l'immobilier.
Diversification non cotée
Private equity, infrastructures, immobilier non coté : des moteurs décorrélés des marchés cotés, à doser avec prudence.
Placements de trésorerie
Pour les dirigeants et les sociétés, faire travailler une trésorerie excédentaire.
Pour qui
À qui s'adresse cet accompagnement.
Questions fréquentes