Retraite
Préparer une retraite à la hauteur de votre niveau de vie.
Pour beaucoup d'actifs, en particulier les indépendants et les professions libérales, la retraite obligatoire ne couvre qu'une part limitée des revenus d'activité. L'écart se prépare, il ne se rattrape pas.
Le sujet
Le décrochage de revenus se mesure, puis s'anticipe.
Le taux de remplacement, c'est-à-dire la part de vos revenus d'activité que vous percevrez à la retraite, est souvent plus bas qu'on ne l'imagine, surtout pour les indépendants et les professions libérales.
VALEXIS chiffre cet écart à partir de votre régime, puis construit les compléments adaptés : épargne retraite, capitalisation, immobilier de rendement. Plus la préparation est précoce, plus l'effort d'épargne est léger.
Repères chiffrés & simulateur
Estimer le taux de remplacement à la retraite.
Le taux de remplacement mesure le rapport entre la pension de retraite et le dernier revenu d'activité. Il varie fortement selon le statut professionnel : les salariés du secteur privé encadrent en général entre 50 et 75 %, les travailleurs non salariés et les professions libérales souvent entre 35 et 50 %. Cet outil donne un ordre de grandeur de la pension probable et de l'écart à combler pour maintenir 80 % du revenu d'activité, repère couramment retenu pour préserver le niveau de vie.
Simulateur · indicatif
Pension probable et écart à combler.
Pension annuelle estimée
Sur la base d'une carrière complète et du taux de remplacement moyen du statut sélectionné.
Écart annuel à combler (objectif 80 %)
Soit, à titre indicatif, un capital de —, hypothèse d'une rente sur 25 ans (hors fiscalité et rendement).
Un écart à combler qui mérite un plan d'action chiffré ? Trente minutes de diagnostic VALEXIS, sans engagement.
Prendre rendez-vousEstimation strictement indicative. Le taux de remplacement réel dépend de votre durée d'assurance, de votre salaire de référence (SAM, RAM, valeur des points AGIRC-ARRCO), de votre régime exact (général, complémentaire, RAFP, retraite additionnelle CARMF…), d'éventuels rachats de trimestres, de la décote ou surcote applicable, et des évolutions législatives à venir. Le capital équivalent est une approximation arithmétique (écart × 25 ans), sans prise en compte de la fiscalité, du rendement de la phase de capitalisation, ni de l'inflation. Cette simulation ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une projection de retraite au sens de l'article L.161-17 du Code de la sécurité sociale, ni une consultation fiscale au sens de l'article 54 de la loi du 31 décembre 1971. Les recommandations relatives au PER, à l'assurance-vie ou à tout produit d'assurance retraite supposent un audit de votre situation au regard de la directive sur la distribution d'assurance (DDA). Une projection chiffrée auprès de vos caisses de retraite reste indispensable. VALEXIS exerce en qualité de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) dit « non-indépendant » au sens de la directive MIF II et de Courtier d'assurance ou de réassurance (COA, catégorie B), immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 22006950, adhérent de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP).
Nos leviers
Les dispositifs que nous étudions.
Plan d'Épargne Retraite
L'outil de référence : des versements déductibles, une sortie en capital ou en rente.
Contrats Madelin
L'arbitrage des contrats figés depuis 2020, contrat par contrat.
Assurance-vie et capitalisation
Des compléments souples, disponibles avant même le départ en retraite.
Immobilier de rendement
Des revenus complémentaires réguliers, pour compléter les pensions.
Stratégies de distribution
Obligataire et produits structurés de distribution : un revenu régulier sans les contraintes de gestion ou de vacance d'un bien immobilier.
Pour qui
À qui s'adresse cet accompagnement.
Questions fréquentes