Vos valeurs,
notre savoir-faire.

Il n'y a pas de seuil minimal. Néanmoins, notre accompagnement prend réellement du sens si vous payez au moins 5 000 € d'impôt sur le revenu, si vous avez une capacité d'épargne importante ou si vous souhaitez investir au moins 50 000 €.

Notre vrai critère n'est pas le seuil : c'est l'enjeu et l'engagement de long terme. Un médecin de 35 ans qui démarre, un jeune héritier qui reçoit 200 000 €, un dirigeant en pré-cession : tous trouvent leur place chez VALEXIS.

Notre rémunération s'adapte à la complexité de votre situation et à la mission convenue. Le diagnostic patrimonial initial est gratuit et sans engagement : ce premier échange permet de cadrer l'enjeu, d'évaluer le temps que nécessitera la mission, et de chiffrer précisément nos honoraires.

Trois modes d'honoraires peuvent ensuite être proposés : forfaitaire (à la mission), au temps passé, ou annuel dans le cadre d'un abonnement de suivi patrimonial.

À titre indicatif, un audit patrimonial complet se situe entre 1 500 € et 5 000 € selon la complexité du dossier. Un suivi patrimonial continu sur un patrimoine exigeant est de l'ordre de 1 500 € à 2 500 € par an.

Lorsqu'une solution de placement est ensuite mise en œuvre via nos partenaires, des commissions peuvent compléter cette rémunération (voir la question suivante pour le détail). L'ensemble des flux est systématiquement chiffré dans la lettre de mission, avant tout conseil.

Sur les missions accompagnées depuis 2022 (plus de 50 dossiers), les clients ont généralement rentabilisé leurs honoraires dès la première année, grâce aux économies fiscales et à la réduction des frais sur encours. Cette rentabilité dépend de chaque situation et n'est pas garantie.

Notre rémunération combine plusieurs logiques, dans une transparence totale.

D'abord, l'honoraire de conseil, qui rémunère l'analyse, le bilan patrimonial et la stratégie, et qui garantit l'objectivité de notre approche : la phase de conseil est rémunérée pour elle-même, sans lien avec une solution de placement éventuellement mise en place ensuite. Il est facturé directement par le cabinet.

Ensuite, lorsqu'une solution est effectivement mise en place avec nos partenaires (assureurs, sociétés de gestion, plateformes), nous pouvons percevoir des commissions. Elles proviennent de la marge commerciale de ces partenaires et n'alourdissent pas le coût supporté par le client. Notre principe est strict : nous ne sélectionnons jamais une solution selon son niveau de commissionnement, mais selon la qualité du produit et du producteur.

Lorsque des droits d'entrée sont perçus à la souscription, nous négocions en contrepartie un allègement des frais récurrents sur encours. Ces frais ayant un impact composé dans la durée, leur réduction représente, sur l'horizon de votre patrimoine, un gain bien supérieur au coût initial.

Sur les encours suivis, une rétrocession de suivi peut s'ajouter. Son montant dépendant directement des encours sous gestion, nos intérêts sont structurellement alignés sur la performance de votre patrimoine.

Le cabinet n'a aucune appartenance à un réseau bancaire ou à un assureur unique : nous sélectionnons les solutions sur l'ensemble du marché. L'ensemble de ces flux (honoraires, commissions, rétrocessions, droits d'entrée éventuels) est systématiquement détaillé dans la lettre de mission préalable et la déclaration d'adéquation réglementaire, avant toute souscription.

Le fondateur de VALEXIS est titulaire d'un master en gestion de patrimoine avec mention et de la certification professionnelle de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Le métier est strictement réglementé. Un véritable CGP doit être enregistré à l'ORIAS au titre de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) et, le cas échéant, de Courtier en Assurance (COA), ce qui est le cas du cabinet VALEXIS. Il doit également être membre d'une association agréée par l'AMF.

VALEXIS est enregistré ORIAS sous le n° 22006950, membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP) et de la Compagnie des Conseils et Experts Financiers. Le cabinet est également titulaire de la carte professionnelle n° CPI 9742 2022 000 000 011, pour la transaction sur immeubles et fonds de commerce.

Ces statuts réglementaires impliquent également plus de 30 heures de formation continue annuelle obligatoire.

Oui. Toutes les solutions que nous recommandons sont émises par des établissements régulés (banques, assureurs, sociétés de gestion agréées AMF). Nous n'inventons aucun produit : nous structurons une allocation dans des véhicules existants, conformes, audités. Le cabinet est lui-même assuré en responsabilité civile professionnelle par MMA IARD (police n° 02861).

Un conseiller bancaire est salarié d'une banque et propose principalement les produits de son employeur. VALEXIS est un cabinet libre, sans appartenance à un réseau bancaire ou à un assureur unique : nous sélectionnons les solutions sur l'ensemble du marché en fonction de votre situation. Notre rémunération (commissions et, à la marge, honoraires) est transparente et systématiquement déclarée dans la lettre de mission, avant tout conseil.